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重疾险的陷阱你知道都有哪些?

2020-05-06 16:28:27 分类:重疾险    

随着现代医学的飞速发展,重疾都有可能治愈,而传说中闻风丧胆的白血病也并没有我们相信的中的那么可怕,儿童急性淋巴细胞白血病缓解率可达90%以上。当我们选择重疾险同时,如何避免花“冤枉钱”呢?今天,小编盘点了关于重疾险保险陷井的五宗罪,供用户们参考:

重疾险陷井1:刚买后确诊,马上获赔

有很多投保人以为,购买保险不久后如果被确诊重疾后,就可以立即获得赔偿。其实未必,重疾险都是有观察期的。

什么是重疾险的观察期?

观察期是指自保单生效之日起,在一定的时间内罹患重大疾病,保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来,重大疾病的观察期一般在30天到1年,各保险公司条款上规定的都不一样。

重疾险陷井2:疾病种类越多,保障越全

目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种,甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是,是否列明的疾病种类越多,这款重疾险就越好呢?其实不然。

举个例子,比如保单中只保10类疾病,其中“癌症”这类重疾,虽然只有两个字,但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌),而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险,可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以,只保障10种重大疾病的保险,未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少,反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。

重疾险陷井3:保额越高越好

保额应该根据实际情况定,并非越高越好,保额越高,相应的保费也越多。

保额选择多少,不仅要根据自身的经济承受能力来定之外,还要了解目前重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左右,因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用,而超过30万元对普通投保人来讲,承担的保费又太贵,也没必要。

重疾险陷井4:年纪大易生病,适合爸妈

有这份孝心固然是好的,但是我们不得不面对一个事实:重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。

重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始,那样保费会出现“倒挂”的情况,即保费总支出和保障总额相当,甚至超过保额,很不划算。举个例子,一名25周岁的女性购买一份20万元保额重疾险,每年需缴费4164元,共缴20年,共缴费8万多元;而同样一款保险,45周岁的女性购买,每年需缴16386元,只交12年,保费就与保障额相差无几。

所以说“要想花费少,就要尽早保”。

重疾险保险陷井5:有闲钱,保费一次缴清

是土豪也别这么豪爽!

对于缴费时间较长的保险产品,小编建议大家尽量延长缴费期,不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费,即趸缴,有一些价格上的优惠,但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲,还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些,但每次缴费量少,不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故,就能获得保额,这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资,资产得到了增值,以及在货币时间价值等因素的影响下,年缴的成本未必比趸交高。

总结:以上就是关于重疾险保险陷井的五宗罪,用户投保时,务必注意以上五点,选择适合自己的重疾险。

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